為破解銀企信息不對稱、降低企業(yè)融資成本，2024年7月以來，荔灣區(qū)采用“政府主導(dǎo)、部門街道協(xié)作、專業(yè)機構(gòu)服務(wù)、行業(yè)協(xié)會參與”的方式，創(chuàng)新構(gòu)建“信用融資服務(wù)官”助企模式，探索形成“三共三升級”的機制，為廣大中小微企業(yè)提供主動的、有針對性的、個性化的信用融資服務(wù)。截至目前，主動服務(wù)超4000家市場主體，幫助25家商戶對接轄區(qū)銀行，累計達(dá)成融資意向超1500萬元，并創(chuàng)新開發(fā)“站前時尚貸”等特色信用融資產(chǎn)品。
一、路徑共建，溝通渠道升級
一是做好服務(wù)“貼心人”。發(fā)揮街道前沿陣地作用，首批在金花、站前等5條街道設(shè)置“信用融資服務(wù)站”，各派1名金融專業(yè)人員擔(dān)任“信用融資服務(wù)官”，通過入駐黨群服務(wù)中心、深入專業(yè)市場、實地走訪企業(yè)等方式，把“流動銀行”開到企業(yè)和商戶門口，將信用融資服務(wù)窗口下沉至基層社區(qū)、專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)園區(qū)，主動了解市場主體的經(jīng)營狀況和融資需求，為企業(yè)提供融資需求對接。
二是做好政策“宣講員”。線上，設(shè)計定制化宣傳內(nèi)容，利用社交媒體、官方網(wǎng)站、電視廣播等宣傳渠道，提升信用融資政策、產(chǎn)品、服務(wù)的知曉度與覆蓋面；建立在線客服系統(tǒng)，及時解答企業(yè)疑問、收集反饋意見。線下，舉辦信用融資知識講座、研討會等，邀請專家、學(xué)者和成功案例代表分享經(jīng)驗，開展金融政策解讀，增強企業(yè)對信用融資的認(rèn)知和信任。
二、信息共享，風(fēng)險防控升級
一是保障信用信息安全應(yīng)用。制定《荔灣區(qū)“信用融資服務(wù)官”內(nèi)部管理方案（試行）》《信用融資服務(wù)官合規(guī)展業(yè)服務(wù)流程》《信用融資服務(wù)官職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》等系列工作標(biāo)準(zhǔn)，組織“信用融資服務(wù)官”團隊簽署《荔灣區(qū)“信用融資服務(wù)官”履職承諾書》，引導(dǎo)第三方機構(gòu)形成《致服務(wù)對象的一封信》、定期提交《荔灣區(qū)“信用融資服務(wù)官”履職情況報告》，建立健全面向“信用融資服務(wù)官”的監(jiān)督、保密、合規(guī)機制，促進信用信息歸集共享更加標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化。
二是降低經(jīng)營主體財務(wù)風(fēng)險。針對部分企業(yè)金融知識不足、對各類信貸產(chǎn)品知曉不透，接觸信貸資訊不精細(xì)，易選擇性價比相對不高的網(wǎng)貸融資；部分中小微企業(yè)具有良好信用，但因規(guī)模相對較小、發(fā)展不穩(wěn)定、缺少抵押物和擔(dān)保等因素導(dǎo)致融資“難、貴、慢”的問題，通過組織政金企對接，幫助企業(yè)理解信貸知識，提高金融素養(yǎng)，促進經(jīng)營主體識別風(fēng)險，并基于多維度公共信用信息，開展綜合評估、繪制企業(yè)信用畫像，弱化抵押物，強化信用貸款，使企業(yè)信用信息轉(zhuǎn)化為信貸價，提升融資能力。
三是助力金融機構(gòu)優(yōu)選客戶。通過大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等金融科技手段，整合工商、稅務(wù)、司法等多部門公共信用信息，從基本信息、守信信息、失信信息和其他信息4個方面、23個維度開展綜合評估，繪制企業(yè)信用畫像，作為機構(gòu)放貸與企業(yè)獲貸的重要依據(jù)；及時監(jiān)測市場和企業(yè)的風(fēng)險情況，量化分析2000余種風(fēng)險特征，幫助金融機構(gòu)開展風(fēng)險管理，彌補企業(yè)融資需求和金融機構(gòu)融資供給斷點，助力金融機構(gòu)與企業(yè)精準(zhǔn)高效匹配。
三、產(chǎn)品共創(chuàng)，信用服務(wù)升級
一是升級信用平臺。對接廣州市“信易貸”平臺，優(yōu)化整合“信用荔灣”平臺信用融資服務(wù)功能，集中匯聚至市“信易貸”平臺荔灣專區(qū)，助力實現(xiàn)“信易貸”服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、一體化。迭代升級“信用荔灣”平臺，設(shè)置“信用+普惠金融”服務(wù)專區(qū)，展示“信用融資服務(wù)官”服務(wù)流程、駐點區(qū)域、聯(lián)系方式等，便利市場主體查詢使用，逐步提升信用融資服務(wù)覆蓋面與可得性。
二是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。針對荔灣區(qū)花卉、服裝、醫(yī)藥、茶葉等特色產(chǎn)業(yè)，深入開展市場調(diào)研，研究分析細(xì)分行業(yè)領(lǐng)域特點和市場主體差異化融資需求，融合應(yīng)用公共信用信息數(shù)據(jù)、信用評價體系評級數(shù)據(jù)及行業(yè)數(shù)據(jù)，聯(lián)合征信機構(gòu)、金融機構(gòu)、專業(yè)市場共建信貸新模型，推出具有荔灣特色的信用融資產(chǎn)品。截至目前，荔灣區(qū)創(chuàng)新開發(fā)“信易茶商貸”“站前時尚貸”等特色信用融資產(chǎn)品，為超500家企業(yè)放款5億余元。
三是優(yōu)化信貸服務(wù)。通過科學(xué)統(tǒng)計，實現(xiàn)金融機構(gòu)網(wǎng)點分布和市場主體的合理分配，為企業(yè)優(yōu)先匹配空閑網(wǎng)點，縮短貸款辦結(jié)時限。搭建“政府搭建平臺—大數(shù)據(jù)歸集信息—企業(yè)信用賦碼—銀行專屬服務(wù)—商家獲得信貸”一條龍信用應(yīng)用場景，采用全線上或半線上方式，開通綠色通道和應(yīng)急通道，助力金融機構(gòu)快速響應(yīng)、及時服務(wù)，讓審批效率更高、手續(xù)更簡?！靶乓撞枭藤J”實現(xiàn)商戶從發(fā)起申請最快半天可獲批放款。
- 掃一掃在手機打開當(dāng)前頁
